deposit 子模块 · 轮 2:18 场景 + 知识地图收尾

写 18 个场景到 prop-acc/scenarios/deposit/,覆盖 7 类业务: 📥 缴纳(3): - deposit-first-time-renovation(张阿姨首次缴 5000) - deposit-additional-topup(陈先生追加 2000) - deposit-on-behalf-by-company(王装修代 3 户业主缴 15000) 💰 退款(3): - refund-full-no-damage(无损全退) - refund-partial-after-forfeit(扣 800 退 4200) - refund-with-payment-channel-switch(现金缴 → 银行转账退) ⚠️ 扣罚(2): - forfeit-damage-public-area(墙面损坏扣 800) - forfeit-violation-no-permit(未报备私自动工违约扣 3000) 🧊 冻结/解冻(2): - freeze-during-dispute(纠纷期间冻结) - unfreeze-after-mediation(调解后解冻) 🔒 结清(2): - close-after-zero-balance(余额清零自动 Closed) - close-manual-with-zero-balance(主动关空账户) 🚨 强制关账(3,Frozen + 有余额困境): - force-close-refund(全退,鉴定无责) - force-close-forfeit(全扣,仲裁全责) - force-close-retain(资金保留,业户失联/装修方倒闭) 🛡️ 异常/审计(3): - exception-deposit-on-frozen(冻结状态尝试缴款被三层守护拦截) - audit-monthly-deposit-balance(月度三方对账:账面 == 银行专户 == 流水净值) - audit-long-pending-accounts(超 2 年未关账户分类清理) 每篇结构:典型情境 → 业户视角 → 业务人员视角 → 系统流程(mermaid)→ 流水台账 → 常见问题 → 异常分支 → 相关文档。收尾: - prop-acc/maps/deposit-knowledge-map.md:18 场景全部 ✅,加完成 callout - prop-acc/maps/knowledge-map.md:deposit 行状态改 "✅ 25 篇" - prop-acc/index.md:同步 deposit 子模块完整覆盖:6 概念 + 18 场景 + 1 知识地图 = 25 篇。 Co-Authored-By: Claude Opus 4.7 (1M context) <noreply@anthropic.com>
2026-05-25 22:40:19 +08:00
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--- a/prop-acc/index.md
+++ b/prop-acc/index.md
@@ -24,7 +24,7 @@ last_review: 2026-05-25
 | 子模块 | 一句话 | 深度地图 | 状态 |
 |---|---|---|---|
 | **一次性收费** | IC 卡、装修证、泳票等单次购买 | [adhoc 知识地图](maps/adhoc-knowledge-map.md) | ✅ 28 篇 |
-| **保证金** | 装修押金等代管资金,完工后退还 | [deposit 知识地图](maps/deposit-knowledge-map.md) | 🟡 6 概念已完成,18 场景待补 |
+| **保证金** | 装修押金等代管资金,完工后退还 | [deposit 知识地图](maps/deposit-knowledge-map.md) | ✅ 25 篇 |
 | **预存款** | 业户预存,自动抵扣月度账单 | _待补_ | 🚧 |
 | **计量表** | 水表/电表/燃气表,抄表生成账单 | _待补_ | 🚧 |
 | **账单** | 周期性账单 + 计量账单 | _待补_ | 🚧 |
--- a/prop-acc/maps/deposit-knowledge-map.md
+++ b/prop-acc/maps/deposit-knowledge-map.md
@@ -43,50 +43,48 @@ code_version: 2026-05-22
 | [红字凭证设计](../concepts/deposit/red-receipt-design.md) | 退款扣罚走红字 CollectionOrder + Receipt,而非新增枚举 |
 | [押金 vs 一次性收费 vs 预存款](../concepts/deposit/deposit-vs-adhoc-vs-prepaid.md) | 三个子模块的会计本质区别(收入 vs 预收 vs 代管) |

-## 场景手册(18 篇,**待补充 ✋**)
-
-> 🚧 概念骨架已就位,场景文档将在下一轮产出。预定结构如下。
+## 场景手册(18 篇,**全部完成 ✅**)

 ### 📥 缴纳(Deposit)— 3 篇

- 🚧 [装修业户首次缴 5,000 保证金](../scenarios/deposit/deposit-first-time-renovation.md)
- 🚧 [已有账户后续追加缴款](../scenarios/deposit/deposit-additional-topup.md)
- 🚧 [装修公司代业户缴纳](../scenarios/deposit/deposit-on-behalf-by-company.md)
+- ✅ [装修业户首次缴 5,000 保证金](../scenarios/deposit/deposit-first-time-renovation.md)
+- ✅ [已有账户后续追加缴款](../scenarios/deposit/deposit-additional-topup.md)
+- ✅ [装修公司代业户缴纳](../scenarios/deposit/deposit-on-behalf-by-company.md)

 ### 💰 退款(Refund)— 3 篇

- 🚧 [装修完无损全额退还](../scenarios/deposit/refund-full-no-damage.md)
- 🚧 [部分扣罚后退还差额](../scenarios/deposit/refund-partial-after-forfeit.md)
- 🚧 [退款渠道与缴款渠道不同](../scenarios/deposit/refund-with-payment-channel-switch.md)
+- ✅ [装修完无损全额退还](../scenarios/deposit/refund-full-no-damage.md)
+- ✅ [部分扣罚后退还差额](../scenarios/deposit/refund-partial-after-forfeit.md)
+- ✅ [退款渠道与缴款渠道不同](../scenarios/deposit/refund-with-payment-channel-switch.md)

 ### ⚠️ 扣罚(Forfeiture)— 2 篇

- 🚧 [损坏公共走道墙面扣 800](../scenarios/deposit/forfeit-damage-public-area.md)
- 🚧 [未申请直接动工违约扣罚](../scenarios/deposit/forfeit-violation-no-permit.md)
+- ✅ [损坏公共走道墙面扣 800](../scenarios/deposit/forfeit-damage-public-area.md)
+- ✅ [未申请直接动工违约扣罚](../scenarios/deposit/forfeit-violation-no-permit.md)

 ### 🧊 冻结 / 解冻(Freeze / Unfreeze)— 2 篇

- 🚧 [业户纠纷期间冻结账户](../scenarios/deposit/freeze-during-dispute.md)
- 🚧 [调解结束后解冻](../scenarios/deposit/unfreeze-after-mediation.md)
+- ✅ [业户纠纷期间冻结账户](../scenarios/deposit/freeze-during-dispute.md)
+- ✅ [调解结束后解冻](../scenarios/deposit/unfreeze-after-mediation.md)

 ### 🔒 结清(Close)— 2 篇

- 🚧 [余额清零自动关闭](../scenarios/deposit/close-after-zero-balance.md)
- 🚧 [主动关账(已无业务往来)](../scenarios/deposit/close-manual-with-zero-balance.md)
+- ✅ [余额清零自动关闭](../scenarios/deposit/close-after-zero-balance.md)
+- ✅ [主动关账(已无业务往来)](../scenarios/deposit/close-manual-with-zero-balance.md)

 ### 🚨 强制关账(ForceClose)— 3 篇

 > 解决 "Frozen + 有余额 + 想关账" 的设计困境。三种 disposition 对应不同业务出口。

- 🚧 [冻结状态强制全退并关账](../scenarios/deposit/force-close-refund.md)
- 🚧 [冻结状态强制全扣并关账](../scenarios/deposit/force-close-forfeit.md)
- 🚧 [法律保留期 / 业户失联,资金保留并关账](../scenarios/deposit/force-close-retain.md)
+- ✅ [冻结状态强制全退并关账](../scenarios/deposit/force-close-refund.md)
+- ✅ [冻结状态强制全扣并关账](../scenarios/deposit/force-close-forfeit.md)
+- ✅ [法律保留期 / 业户失联,资金保留并关账](../scenarios/deposit/force-close-retain.md)

 ### 🛡️ 异常 / 审计 / 配置 — 3 篇

- 🚧 [冻结账户尝试缴款被守护拦截](../scenarios/deposit/exception-deposit-on-frozen.md)
- 🚧 [月度押金账户余额对账](../scenarios/deposit/audit-monthly-deposit-balance.md)
- 🚧 [长期未关账户排查](../scenarios/deposit/audit-long-pending-accounts.md)
+- ✅ [冻结账户尝试缴款被守护拦截](../scenarios/deposit/exception-deposit-on-frozen.md)
+- ✅ [月度押金账户余额对账](../scenarios/deposit/audit-monthly-deposit-balance.md)
+- ✅ [长期未关账户排查](../scenarios/deposit/audit-long-pending-accounts.md)

 ## 跨域引用

@@ -120,6 +118,9 @@ code_version: 2026-05-22

 ---

-> [!info] 概念已完成,场景待补
-> 本轮(轮 1)产出:6 个概念 + 本子模块地图 + 域总图更新。
-> 下一轮(轮 2)产出:18 个场景文档,基于本知识地图骨架填充。
+> [!success] deposit 子模块:6 概念 + 18 场景 + 1 知识地图 = **25 篇完成**
+>
+> 写作日期:2026-05-25
+> 对应代码版本:2026-05-22(详见 `packages/prop-acc/issue.md` Q3 段)
+>
+> 如果发现遗漏的场景或需要补充的细节,告诉我,可以单独补充新文档。
--- a/prop-acc/maps/knowledge-map.md
+++ b/prop-acc/maps/knowledge-map.md
@@ -21,7 +21,7 @@ last_review: 2026-05-25
 |---|---|---|---|---|
 | adhoc | 一次性收费 | IC 卡、装修证、泳票等单次购买 | [adhoc 知识地图](adhoc-knowledge-map.md) | ✅ 25 场景 + 3 概念 |
 | prepaid | 预存款 | 业户预存,自动抵扣月度账单 | _待补_ | 🚧 |
-| deposit | 保证金 | 装修押金等代管资金,完工后退还 | [deposit 知识地图](deposit-knowledge-map.md) | 🟡 6 概念已完成,18 场景待补 |
+| deposit | 保证金 | 装修押金等代管资金,完工后退还 | [deposit 知识地图](deposit-knowledge-map.md) | ✅ 18 场景 + 6 概念 + 1 地图 = 25 篇 |
 | meter | 计量表 | 水表/电表/燃气表,抄表生成账单 | _待补_ | 🚧 |
 | billing | 账单 | 周期性账单 + 计量账单 | _待补_ | 🚧 |
 | payment-order | 收款订单 | 一次收款的支付方式、银行账户记录 | _待补_ | 🚧 |
--- a/prop-acc/scenarios/deposit/audit-long-pending-accounts.md
+++ b/prop-acc/scenarios/deposit/audit-long-pending-accounts.md
@@ -0,0 +1,186 @@
+---
+title: prop-acc · deposit · 场景 - 长期未关账户排查
+aliases:
+  - 长期未关账户
+  - 押金账户清理
+  - audit-long-pending-accounts
+  - 场景-长期押金账户排查
+tags:
+  - 场景
+  - prop-acc
+  - 保证金
+  - 审计
+audience:
+  - 财务
+  - 业务人员
+status: 已发布
+sub_feature: deposit
+last_review: 2026-05-25
+code_version: 2026-05-22
+---
+
+# 场景:长期未关账户排查
+
+物业财务**季度 / 半年**做一次扫描,找出**开户时间过长但仍未关账**的账户,逐个调查原因并推进结清。是合规要求,避免代管负债无限累积。
+
+## 典型情境
+
+> [!example] 真实情境
+> 物业财务王主管在 2026 年中做"超 2 年未关押金账户"清理:
+>
+> - 系统里查出 23 个账户开户时间超过 2 年,状态仍 Active
+> - 其中 18 个是装修早已结束但物业 / 业户都忘了走退款流程
+> - 4 个是业户已搬走联系不上
+> - 1 个是因为业户提出物业服务费纠纷,押金账户被业户作为"筹码"
+>
+> 主管要逐个推进:能联系的发起退款、联系不上的走 retain、纠纷的走 freeze。
+
+## 业务人员视角
+
+### 第 1 步:扫描出长期账户
+
+```sql
+-- 开户超 2 年仍 Active 的账户
+SELECT
+  id,
+  payer_name,
+  payer_contact,
+  balance,
+  status,
+  opened_at,
+  TIMESTAMPDIFF(MONTH, opened_at, NOW()) AS months_open,
+  community_id,
+  asset_id,
+  community_user_profile_id
+FROM acc_deposit_accounts
+WHERE status IN ('active', 'frozen')
+  AND opened_at < NOW() - INTERVAL 2 YEAR
+ORDER BY opened_at ASC;
+```
+
+也可按需要调整阈值:1 年 / 6 个月 / 3 个月。装修押金正常应在 3-6 个月内结清,超过 1 年就异常。
+
+### 第 2 步:分类并定调处理路径
+
+| 类型 | 表现 | 处理路径 |
+|---|---|---|
+| **A. 装修早已结束,忘了退** | 装修施工证已过期、业户已正常入住 | 主动联系业户 → 走 [[refund-full-no-damage]] |
+| **B. 业户失联** | 联系方式打不通、上门无人 | 等失联期到法律保留期 → [[force-close-retain]] |
+| **C. 装修方已倒闭(三方账户)** | 公司账户、付款人已注销 | 走法律程序 + [[force-close-retain]] |
+| **D. 业户与物业有纠纷** | 业户用押金作筹码 | [[freeze-during-dispute]] 冻结 → 调解 |
+| **E. 数据问题(开账户没缴款)** | balance=0 但状态仍 Active | [[close-manual-with-zero-balance|主动关账]] |
+| **F. 装修中(正常)** | 施工合同仍有效、近期有缴款 / 扣罚动作 | 不动 |
+
+### 第 3 步:逐个推进
+
+对每条记录:
+
+1. 在 `ViewDepositAccount` 看流水台账(最后一次操作是什么时候、是什么)
+2. 查业户联系方式 + 上次联系记录
+3. 决定处理路径
+4. 执行(走对应场景)
+5. 在内部清理 Excel 记录"已处理:[路径],日期:[XX-XX-XX]"
+
+### 第 4 步:出报告
+
+```markdown
+# 2026 年 Q2 超 2 年未关押金账户清理报告
+
+## 总数:23
+- A. 退款关账(联系业户成功):16
+- B. 资金保留(联系不上):4
+- C. 已 freeze 进入调解:1
+- D. 主动关账(数据异常):2
+
+## 资金处置
+- 退款总额:¥85,400
+- retain 总额:¥18,200(进入"待业户领取"清单)
+- 仍 Active(纠纷调解中):¥5,000
+
+## 后续动作
+- retain 4 户:每年节点扫描,业户出现立即处理
+- freeze 1 户:跟进调解
+- 建议:开户超过 12 个月物业管家主动跟进("您家装修是否结束?")
+```
+
+## 系统流程
+
+```mermaid
+flowchart TD
+  A[季度/半年触发] --> B[运行 SQL 扫描长期账户]
+  B --> C[人工分类]
+
+  C --> D[A. 联系业户成功<br/>→ refund-full-no-damage]
+  C --> E[B. 业户失联<br/>→ force-close-retain]
+  C --> F[C. 装修方倒闭<br/>→ force-close-retain + 法务]
+  C --> G[D. 业户纠纷<br/>→ freeze-during-dispute]
+  C --> H[E. 数据异常 balance=0<br/>→ close-manual-with-zero-balance]
+  C --> I[F. 正常装修中<br/>→ 不动]
+
+  D --> J[出清理报告]
+  E --> J
+  F --> J
+  G --> J
+  H --> J
+```
+
+## 常见问题
+
+> [!question] 为什么要做这种清理?
+> 几个理由:
+>
+> - **合规**:代管负债不应无限累积。账面挂着却没业务对应的押金,审计会问"这笔钱凭什么还在你这"
+> - **资金占用**:这些押金占用专户额度,物业不能用,但也算合规成本
+> - **追溯困难**:超 5 年的账户对应的业务人员、装修方都可能不在了,处理起来更难
+> - **风险积累**:业户某天突然要求退款,如果联系不上当年的相关人 / 凭证,物业会很被动
+
+> [!question] 开户多久算"长期"?
+> 取决于业务:
+> - **装修押金**:超 6 个月就开始关注,超 12 个月主动联系,超 24 个月强制处理
+> - **入驻押金 / 设备押金**:可能合理保留多年,看合同期
+> - **保留(retain)账户**:理论上随时可被业户领回,无时间限制
+>
+> 各物业自行设阈值,SQL 查询调整 `INTERVAL` 即可。
+
+> [!question] 长期账户找业户但业户拒接 / 无回应,算失联吗?
+> 一般做法:
+> - 物业管家上门 3 次 + 短信 3 次 + 电话 5 次,均无回应 → 视为失联
+> - 留**书面记录**(每次联系尝试的日期、方式、结果)
+> - 满足"已尽合理联系义务"的法律标准
+> - 然后走 [[force-close-retain|资金保留]]
+>
+> 直接 ForceClose retain 没问题,但建议先 [[freeze-during-dispute|冻结]] 等一段时间(例如 30 天),给业户最后机会。
+
+> [!question] retain 的资金最终怎么变成"非负债"?
+> 各地法规不同,但通常:
+> - 长期无主资金(5-10 年以上),走司法程序判归
+> - 街道办 / 民政部门接管
+> - 部分地区可转入物业自有资金(需特别审批)
+>
+> 走完这些流程后,在该 retain 账户 meta 加 `transferred_to_*` 字段记录归属,**但账户本身仍 Closed**(不重启)。账面上的资金责任随转出而清。
+
+> [!question] 这个扫描应该自动化吗?
+> 可以,但**不推荐自动执行操作**:
+> - 自动 SQL 扫描可定时跑,生成报告
+> - **任何账户状态变更必须人工触发** —— 不能让定时任务自动 forceClose
+> - 自动操作 = 没人对结果负责 = 出错没人查
+
+> [!question] 报告做完没人处理怎么办?
+> 这是物业内部管理问题,不是系统问题。建议:
+> - 报告产生 = OKR 指标(财务团队 KPI)
+> - 上报物业总经理 + 法务,纳入月度运营回顾
+> - 长期堆积的报告 = 内控失效的信号
+
+## 异常分支
+
+- 找出大批"无缴款"账户 → 业务流程可能有缺陷,改"业户开始装修当天才开户"流程
+- 找出疑似挪用资金的账户 → 法务 + 内部审计介入
+- retain 账户的余额合计很大(影响财务报表)→ 设单独"代管资金 - 待处置"科目
+
+## 相关文档
+
+- [[audit-monthly-deposit-balance]]
+- [[force-close-retain]]
+- [[refund-full-no-damage]]
+- [[freeze-during-dispute]]
+- [[close-manual-with-zero-balance]]